Que Choisir Assurance Emprunteur? est une question que l’on nous pose souvent.
Dans cet article, trouver tous les détails et les garanties de l’assurance de prêt.
Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur?
L’assurance emprunteur, appelée aussi assurance crédit ou assurance de prêt, garantit les entreprises ou les banques contre les défauts de paiement d’emprunteurs survenus pour des motifs divers (en cas de décès, maladie etc).
Il est à noter que l’assurance de prêt n’est pas légalement obligatoire, cependant elle est exigée par toutes les banques et constitue un passage obligatoire pour l’obtention d’un credit.
L’assurance crédit comprend des garanties diverses :
Les garanties de l’assurance emprunteur
La garantie décès
L’assureur s’engage à rembourser le capital restant dû à l’organisme prêteur en cas de décès de l’assuré.
La garantie perte d’autonomie (totale et irréversible)
Cette garantie est appliquée si l’assuré est reconnu inapte par l’assureur à tout travail et quand il doit avoir recours à l’assistance d’une tierce personne pour effectuer au moins 3 des 4 actes ordinaires de la vie quotidienne (se laver, se vêtir, se nourrir, se déplacer).
La garantie l’invalidité partielle permanente
Elle est effective quand l’assuré est reconnu en invalidité partielle (de 33 à 66 %).
Elle est souvent utilisée pour les personnes exerçant une profession libérale.
La garantie l’invalidité totale permanente
Elle est appliquée lorsque l’assuré est reconnu inapte à tout travail à la suite d’une maladie ou d’un accident et définitivement incapable de pratiquer une activité qui pourrait lui procurer un salaire ou un profit.
La garantie l’incapacité temporaire totale de travail
Elle concerne l’Assuré qui se trouve temporairement dans l‘impossibilité totale et continue d’exercer, même à temps partiel, son activité professionnelle.
La garantie chômage
Elle est effective pour un licenciement économique d’un salarié en CDI à temps plein depuis plus d’un an et seulement après 12 mois de carence.
Cette garantie n’est possible que pour les prêts à taux fixe et sans différé d’amortissement.
Il est primordial de comparer les offres du marché avant de souscrire à une garantie crédit.
En effet, la loi Lagarde, entrée en vigueur en 2010, donne désormais à l’emprunteur la possibilité de faire jouer la concurrence au moment de choisir son assurance crédit.
Gardez à l’esprit que vous pouvez choisir un assureur plutôt que de le faire auprès de votre banque prêteuse, ce qui s’avère la formule la plus économique.
Que choisir Assurance Emprunteur?
Afin de souscrire à l’assurance emprunteur qui correspond le mieux à votre besoin, vérifier systématiquement les critères suivants:
1# L’age
En effet votre âge peut influencer votre assurance vu que vous n’aurez pas droit à certaines garanties, notamment la garantie décès, invalidité ou même perte d’emploi.
2# La franchise
Les assurances Emprunteur peuvent prévoir une franchise, qui correspond dans ce cas, à une période en jours non indemnisée par l’assurance.
La franchise s’applique pendant toute la période du contrat, elle est en moyenne de 90 jours et concerne surtout l’incapacité et la perte d’emploi.
Faites alors attention à bien lire les termes de votre contrat!
3# Les plafonds de garanties
Des plafonds sont appliqués à la majorité des garanties.
Il s’agit d’un montant maximal d’indemnisation que l’assureur verse soit par année d’assurance ou par sinistre.
4# Les exclusions de garanties
Il est tout à fait légale qu’un assureur inclue des exclusions de garanties, toutefois ces exclusions doivent être rédigés en claire dans la police d’assurance.
Au delà des exclusions classiques pour cause de guerre internationale ou civile, ou encore de mouvements populaires, l’assureur peut inclure d’autres exclusions.
Soyez alors vigilantes dans votre réponse à la question que choisir assurance emprunteur!
5# Le délai de carence
Le délai de carence est la période qui suit directement la signature du contrat et durant laquelle vous n’êtes pas indemnisé dans le cas d’un sinistre qui survient durant cette période.
Quand changer son assurance de prêt?
Il vous est possible de choisir votre assurance emprunteur au moment de la signature du crédit, mais sachez que vous pouvez toujours changer votre avis et changer l’assurance de prêt soit dans un délai d’une année à compter de la signature du contrat du crédit ou à chaque date anniversaire de votre assurance emprunteur.
Conclusion
L’assurance emprunteur comprend une multitude de subtilités, il est alors très important d’être vigilant et de demander conseil à votre courtier d’assurance afin de répondre enfin à la question que choisir Assurance emprunteur et choisir l’assurance qui vous convient le mieux.
N’hésitez pas à demander aussi un devis gratuit assurance de prêt.