Cet article a pour objectif de répondre à la question qu'est-ce qu'une assurance vie?
Nous allons également étaler les différentes garanties sous l'assurance vie et expliquer les différentes différences.
Alors, abordons sans tarder la question.
Qu'est- ce qu'une assurance Vie?
Epargne de long terme, l’assurance vie est particulièrement adaptée pour transmettre son patrimoine dans des conditions fiscales intéressantes.
Elle garantit le versement d’une certaine somme d’argent (capital ou rente) au bénéficiaire désigné dans le contrat, soit au terme du contrat ou au décès de l’assuré et ce selon le type d’assurance.
Un contrat d’assurance vie doit avoir une durée déterminée à la souscription, reconductible ou non selon les contrats par prorogation d’année en année.
Il existe plusieurs types de contrats notamment :
Assurance en cas de vie
Ce type de contrat vous permet de recevoir un capital ou une rente régulière lorsque vous êtes en vie, au terme du contrat.
Ce type d’assurance est davantage utilisé comme placement d’argent où l’assuré peut déterminer librement la durée du contrat.
Assurance en cas de décès
À votre décès, le bénéficiaire que vous avez désigné reçoit un capital ou une rente viagère.
Là encore, trois types de contrats existent :
L’assurance temporaire
Le risque décès est couvert pendant la durée du contrat ou jusqu’à une date définie dans le contrat (Par exemple, les assurances éducation qui garantissent l’avenir pécuniaire des enfants en cas de décès des parents),
L’assurance vie entière
Le risque décès est couvert sans date limite (Cela signifie que l’assureur verse un capital ou une rente au bénéficiaire quelle que soit la date de décès de l’assuré),
Le contrat obsèques
Il garantit au bénéficiaire du contrat le versement d’un capital permettant de financer les obsèques de l’assuré décédé ; certains contrats peuvent prévoir l’organisation des prestations funéraires.
Assurance mixte
Le contrat d’assurance mixte couvre à la fois le risque vie et le risque décès.
Ainsi, l’assureur s’engage à verser un capital ou une rente :
La loi n° 2013-1203 du 23 décembre 2013 de financement de la sécurité sociale pour 2014 introduit une réforme du calcul des prélèvements sociaux sur les produits de placement;
Le but étant que le taux de 15,5% en vigueur s’applique à l’intégralité des gains constitués depuis 1997 (article 8).
Par ailleurs, la loi n° 2013-1279 du 29 décembre 2013 de finances rectificative pour 2013 (articles 9 et suivants), réforme l’assurance-vie, avec la création de deux nouveaux produits.
Des incitations fiscales visent à diriger l’épargne vers le financement des PME, des ETI, ou entreprises de l’économie sociale et solidaire.
Enfin, une proposition de loi relative aux comptes bancaires inactifs et aux contrats d’assurance-vie en déshérence, en cours d’examen au Parlement, renforce les obligations des assureurs en matière de contrats non réclamés.
Types de placements de l’assurance vie
Maintenant que vous avez une réponse à la question qu'est-ce qu'une assurance vie, nous tâcherons de clarifier les type de placements.
Vous pouvez choisir entre différents supports d’investissement : contrat en unités de compte, contrat en euros ou contrat multi-support.
Contrat en unités de compte
Les fonds sont investis en unités de compte : ils peuvent prendre la forme d’actions, d’obligations, de parts d’ OPCVM , etc.
Les fonds investis varient en fonction de l’évolution des marchés boursiers ou immobiliers de référence.
Les fonds ne sont donc pas garantis ; seul le nombre d’unités de compte est garanti.
Contrat en euros
Les fonds versés sont garantis et sont augmentés des intérêts perçus au titre du taux minimum garanti prévu au contrat.
Contrat multi-support
Il comporte à la fois des placements libellés en euros et des placements libellés en unités de compte.
Conclusion
In fine, comprendre qu'est-ce qu'une assurance vie n'est pas si compliqué, mais il faut par contre prendre le temps nécessaire pour comprendre les différence entre les différentes contrats et choisir celle qui vous convient le mieux.
Vous pouvez aussi demander l'assistance de notre équipe pour vous accompagner dans votre choix et vous fournir un devis gratuit assurance vie.